APP開發(fā)具體流程詳解

一、概述

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，手機(jī)APP已成為我們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。APP的開發(fā)流程復(fù)雜且涉及多方面的因素，包括需求、質(zhì)量、成本等。接下來，我們將詳細(xì)解析APP的開發(fā)流程。

二、APP開發(fā)款式與成本

APP開發(fā)款式分為固定款和定制款，兩者的價(jià)格及開發(fā)流程各不相同。

固定款A(yù)PP

固定款A(yù)PP是指直接套用已有的、現(xiàn)成的APP固定模板。此類APP開發(fā)時(shí)間較短，大約2~3天即可完成，費(fèi)用相對較低，在幾千到幾萬之間。但由于功能和設(shè)計(jì)都是固定的，客戶無法獲得源代碼，不能根據(jù)企業(yè)需求進(jìn)行定制。如果未來需要功能升級或系統(tǒng)維護(hù)，只能重新開發(fā)新的軟件。

定制款A(yù)PP

定制款A(yù)PP的功能和設(shè)計(jì)全部重新開發(fā)，需要多個(gè)工種協(xié)同完成，包括美工、策劃、APP開發(fā)（前臺/客戶端/手機(jī)端）、后臺程序員等。由于功能和設(shè)計(jì)都是定制的，價(jià)格相對較高，開發(fā)時(shí)間長，大概需要兩三個(gè)月甚至更長時(shí)間。

三、手機(jī)APP平臺與成本

目前市面上流行的手機(jī)APP制作平臺主要有安卓系統(tǒng)和蘋果系統(tǒng)。制作蘋果系統(tǒng)的手機(jī)APP軟件費(fèi)用要比安卓平臺的費(fèi)用高。這是因?yàn)樘O果公司對平臺有封閉性，且手機(jī)APP開發(fā)語言O(shè)bjective-C的難度較大。

四、APP制作成本與參與人員工資

制作一款A(yù)PP需要多個(gè)角色的參與，包括產(chǎn)品經(jīng)理、客戶端工程師、后端工程師和UI設(shè)計(jì)師等。這些人員的工資都是包含在APP制作成本當(dāng)中的。通常情況下，這些工作人員的月薪加起來可能超過4、5萬元。

五、APP開發(fā)公司所在地與成本

同樣實(shí)力的APP開發(fā)公司，在不同城市也會導(dǎo)致成本有所不同。例如，在北京、深圳和上海等地的開發(fā)公司，由于開發(fā)人員薪資和支出相對較高，所以開發(fā)成本也會相應(yīng)提高。

六、APP制作流程與步驟

1. 產(chǎn)品立項(xiàng)階段：基于需求大綱進(jìn)行市場調(diào)研、用戶訪談及競品分析，評估產(chǎn)品的核心功能、方向定位、目標(biāo)用戶群、成本投入和市場前景。決策層評估通過后，組建虛擬開發(fā)小組，明確項(xiàng)目負(fù)責(zé)人及產(chǎn)品計(jì)劃上線時(shí)間。

2. 需求分析階段：深入了解用戶需求和市場情況，進(jìn)行詳細(xì)的業(yè)務(wù)功能梳理和流程設(shè)計(jì)。輸出原型設(shè)計(jì)圖及功能清單。這一階段需要與產(chǎn)品經(jīng)理進(jìn)行充分溝通。確定產(chǎn)品功能和交互設(shè)計(jì)后輸出PRD文檔。接下來進(jìn)行UI設(shè)計(jì)并進(jìn)行內(nèi)部評審修改。評審?fù)ㄟ^后進(jìn)入下一階段開發(fā)準(zhǔn)備。同時(shí)需要搭建好項(xiàng)目框架和目錄結(jié)構(gòu)等準(zhǔn)備工作。根據(jù)評審結(jié)果調(diào)整設(shè)計(jì)稿后進(jìn)行技術(shù)方案的確定和評審工作等流程安排部署工作等任務(wù)安排部署工作等任務(wù)安排部署工作等任務(wù)安排部署工作等任務(wù)細(xì)節(jié)執(zhí)行細(xì)節(jié)執(zhí)行細(xì)節(jié)執(zhí)行細(xì)節(jié)執(zhí)行細(xì)節(jié)執(zhí)行細(xì)節(jié)執(zhí)行細(xì)節(jié)執(zhí)行完畢后進(jìn)行測試驗(yàn)收等工作流程驗(yàn)收等工作流程驗(yàn)收等工作流程驗(yàn)收等環(huán)節(jié)最終發(fā)布上線產(chǎn)品發(fā)布產(chǎn)品發(fā)布產(chǎn)品發(fā)布產(chǎn)品發(fā)布產(chǎn)品上線后還需要進(jìn)行后期的運(yùn)營維護(hù)等工作環(huán)節(jié)最終完成整個(gè)項(xiàng)目的閉環(huán)管理閉環(huán)管理閉環(huán)管理閉環(huán)管理閉環(huán)管理閉環(huán)管理閉環(huán)管理流程流程完成后對整個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行復(fù)盤和總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)優(yōu)化未來的項(xiàng)目管理效率。通過不斷迭代和優(yōu)化來提升產(chǎn)品的用戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)價(jià)值從而實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)目標(biāo)目標(biāo)目標(biāo)目標(biāo)目標(biāo)達(dá)成業(yè)務(wù)目標(biāo)的可持續(xù)性增長目標(biāo)的可持續(xù)性增長目標(biāo)的可持續(xù)性增長目標(biāo)的可持續(xù)性增長目標(biāo)等等總之要想成功開發(fā)一款優(yōu)質(zhì)的APP必須深入理解用戶需求和市場情況嚴(yán)格按照規(guī)范的流程進(jìn)行開發(fā)和管理工作才能確保項(xiàng)目的順利進(jìn)行并取得成功成果成果成果成果成果成果。。軟件開發(fā)全周期流程及其產(chǎn)出成果詳解

一、引言

隨著科技的飛速發(fā)展，軟件開發(fā)已經(jīng)成為現(xiàn)代社會不可或缺的一部分。一款成功的軟件背后，隱藏著復(fù)雜而精細(xì)的開發(fā)流程。本文將詳細(xì)解讀軟件開發(fā)的全過程及其各個(gè)階段的主要成果。

二、軟件開發(fā)流程分章解讀

1. 項(xiàng)目啟動(dòng)與文檔撰寫

成果：《競品分析報(bào)告》、《產(chǎn)品立項(xiàng)說明書》、《產(chǎn)品BRD文檔》

這一階段主要對項(xiàng)目的背景、市場定位及競品分析進(jìn)行深入調(diào)研。完成三份核心文檔的撰寫，為項(xiàng)目奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2. 需求分析評審

基于產(chǎn)品定位和運(yùn)營策略，與產(chǎn)品各需求方深度溝通，將繁雜的需求整理分析為可執(zhí)行方案。召開需求評審，確定開發(fā)優(yōu)先級，規(guī)劃版本迭代功能。設(shè)計(jì)產(chǎn)品原型，明確上線時(shí)間，與市場團(tuán)隊(duì)溝通運(yùn)營計(jì)劃。

成果：《產(chǎn)品PRD文檔》、《產(chǎn)品交互原型稿》（低/高保真）、《產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)度計(jì)劃表》

3. UI界面設(shè)計(jì)

此階段的工作基于原型交互稿及PRD文檔，設(shè)計(jì)產(chǎn)品頁面效果圖，并確定詳細(xì)的交互細(xì)節(jié)及效果。與需求業(yè)務(wù)方完善效果圖設(shè)計(jì)，依據(jù)開發(fā)需求進(jìn)行細(xì)節(jié)標(biāo)注，配合市場部門設(shè)計(jì)運(yùn)營活動(dòng)頁面等。

成果：《PSD源文件》、《切圖源文件》、《交互描述及標(biāo)注細(xì)節(jié)規(guī)范說明》

4. 程序開發(fā)

程序開發(fā)分為用戶端和服務(wù)端。用戶端包括主流的iOS和Android開發(fā)，依據(jù)需求文檔和設(shè)計(jì)稿實(shí)現(xiàn)前端交互效果。服務(wù)端則依據(jù)需求文檔設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)，評估核心功能的實(shí)現(xiàn)方案，并撰寫開發(fā)設(shè)計(jì)概要。

成果：《開發(fā)設(shè)計(jì)概要》、《接口協(xié)議文檔》、《自測通過的產(chǎn)品1.0版》

5. 測試驗(yàn)收

對產(chǎn)品進(jìn)行全面的測試，包括功能性、容錯(cuò)性、性能效率等多方面的測試。將測試不通過的內(nèi)容反饋給開發(fā)團(tuán)隊(duì)，評估產(chǎn)品上線的可行性，并撰寫驗(yàn)收報(bào)告。

成果：《測試用例》、《測試bug反饋記錄表》、《測試驗(yàn)收報(bào)告》等。

6. 項(xiàng)目總結(jié)大會

項(xiàng)目完成后，組織所有參與人員總結(jié)項(xiàng)目過程中的問題，避免未來再次發(fā)生。此階段主要是對項(xiàng)目的整體回顧與反思，為未來的項(xiàng)目提供寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

四、編碼

編程階段的精髓在于將軟件設(shè)計(jì)轉(zhuǎn)化為計(jì)算機(jī)可讀的源代碼。這一階段要求我們深入理解軟件開發(fā)語言，如C、Java、Python等，以及編程工具和框架的特性。選擇適當(dāng)?shù)拈_發(fā)工具，編寫出高質(zhì)量、易于維護(hù)和可讀的代碼，對軟件產(chǎn)品的質(zhì)量和效率至關(guān)重要。

五、測試

軟件測試是確保軟件質(zhì)量的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。通過設(shè)計(jì)精心構(gòu)建的測試用例，我們可以以較小的代價(jià)發(fā)現(xiàn)軟件中的潛在錯(cuò)誤。測試用例包括測試數(shù)據(jù)、功能測試和預(yù)期的輸出結(jié)果。有效的測試能夠提升軟件性能，增強(qiáng)用戶體驗(yàn)。

六、維護(hù)

軟件維護(hù)是在軟件研發(fā)完成后，針對軟件產(chǎn)品所進(jìn)行的一系列軟件工程活動(dòng)。根據(jù)軟件的運(yùn)行情況，對軟件進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷?，以適應(yīng)新的需求并修正運(yùn)行中的錯(cuò)誤。這包括編寫軟件問題報(bào)告、軟件修改報(bào)告等文檔工作，以確保軟件的持續(xù)和穩(wěn)定運(yùn)行。

房企開發(fā)貸限制

銀行房地產(chǎn)貸款新規(guī)對房企開發(fā)貸款進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)范和要求。根據(jù)法律規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)貸款應(yīng)主要支持符合中低收入家庭購買能力的住宅項(xiàng)目。商業(yè)銀行發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款時(shí)，必須遵循特定的規(guī)定和程序。銀行對土地儲備機(jī)構(gòu)的貸款也進(jìn)行了審慎控制，并擴(kuò)大了個(gè)人住房貸款的覆蓋面。借款人在申請個(gè)人商業(yè)用房貸款時(shí)，借貸比也有明確限制。

銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法

為規(guī)范房地產(chǎn)開發(fā)貸款的管理，中國銀行制定了一系列管理辦法。這些辦法適用于各類房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，旨在支持住房開發(fā)、商業(yè)用房開發(fā)以及其他房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目。貸款對象必須是經(jīng)過國家房地產(chǎn)業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，并在工商行政管理部門注冊登記的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。貸款用途主要是為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供必要的資金支持，包括土地開發(fā)、樓宇建設(shè)、裝修等。貸款種類包括住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款以及其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款。在發(fā)放貸款時(shí)，必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策，并遵循效益性、安全性和流動(dòng)性原則。

第七章：房地產(chǎn)開發(fā)貸款的申請條件

想要申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款，借款人需要滿足一系列條件。借款人需要符合本辦法中第四條規(guī)定的貸款對象條件，具備健全的經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)和合格的領(lǐng)導(dǎo)班子，以及嚴(yán)格的經(jīng)營管理制度。借款人的企業(yè)信用和財(cái)務(wù)狀況必須良好，確有能力償還貸款本息。

除此之外，借款人還需要在中國銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般存款賬戶，并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。貸款項(xiàng)目的土地使用權(quán)、規(guī)劃投資許可證、建設(shè)許可證、開工許可證及房屋許可證等文件必須齊全，且項(xiàng)目申報(bào)用途需符合市場需求。貸款項(xiàng)目工程預(yù)算和施工計(jì)劃也必須符合國家及地方的規(guī)定。借款人還需要投入一定比例的自有資金，并能夠?qū)⒇?cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押給中國銀行或提供中國銀行可接受的還本付息連帶責(zé)任保證。

第八章：借款人需提交的文件與證明

想要申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款，借款人需要向中國銀行提交一系列文件與證明。需要填寫借款申請書，包括借款項(xiàng)目名稱、金額、用途、期限、用款計(jì)劃和還款來源等內(nèi)容。

借款人還需要提供營業(yè)執(zhí)照、章程、副本和資信證明材料，以及經(jīng)有權(quán)部門或會計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)的財(cái)務(wù)報(bào)表。貸款項(xiàng)目的開發(fā)方案、可行性研究報(bào)告、立項(xiàng)文件、工程設(shè)計(jì)及批準(zhǔn)文件等也需要一并提交。

借款人還需要提供土地使用權(quán)使用證書、轉(zhuǎn)讓合同和施工合同，以及企業(yè)董事會或決策機(jī)構(gòu)的決議和授權(quán)書。開發(fā)項(xiàng)目的資金落實(shí)文件、現(xiàn)金流量預(yù)測表、銷售和預(yù)售對象、銷售價(jià)格和計(jì)劃等也是必需的材料。借款人還需要提供抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)的相關(guān)文件，包括資產(chǎn)評估報(bào)告書、鑒定書、保險(xiǎn)單和抵（質(zhì)）押物清單等。

第九章：貸款期限與利率

房地產(chǎn)開發(fā)貸款的期限根據(jù)貸款類型而有所不同。住房開發(fā)貸款最長不超過三年，商業(yè)用房開發(fā)貸款和其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款最長不超過五年。貸款利率則執(zhí)行中國或中國銀行公布的相應(yīng)利率。

第十章：貸款擔(dān)保與保險(xiǎn)

申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款的借款人需要提供貸款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押或第三方不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保。抵（質(zhì)）押物應(yīng)符合相關(guān)法律規(guī)定，并需要進(jìn)行評估。用于抵（質(zhì)）押的財(cái)產(chǎn)價(jià)值不得超過貸款金額的70%。在抵（質(zhì)）押期間，未經(jīng)貸款人同意，借款人不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵（質(zhì)）押相關(guān)財(cái)產(chǎn)。

借款人還需要購買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不得短于貸款期限，保險(xiǎn)金額不得低于貸款本息金額。保險(xiǎn)單應(yīng)由貸款人執(zhí)管，如保險(xiǎn)中斷，貸款人有權(quán)代為投保，相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

以上章節(jié)詳細(xì)闡述了申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款的條件、需要提交的文件、貸款期限與利率以及貸款擔(dān)保與保險(xiǎn)等方面的內(nèi)容。借款人需要全面了解并滿足這些條件，才能順利申請到房地產(chǎn)開發(fā)貸款。房地產(chǎn)開發(fā)貸款政策與操作指南

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第一章：貸款政策概述

隨著房地產(chǎn)市場的發(fā)展，銀行對房地產(chǎn)開發(fā)貸款的審批和管理逐漸加強(qiáng)。新政策對房地產(chǎn)開發(fā)貸款進(jìn)行了明確的規(guī)范，設(shè)定了銀行房貸占比上限，確保資金合理分配，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

第二章：貸款申請與審批

借款人申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款，必須填寫書面申請，并向貸款銀行提交規(guī)定的各項(xiàng)文件、資料。貸款人將按照貸款審批程序進(jìn)行審批，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)給予答復(fù)。審批過程中，借款人需提交本辦法第八條規(guī)定的各項(xiàng)文件，包括項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、土地使用證、規(guī)劃許可證等。

第三章：貸款發(fā)放與合同簽署

借款申請批準(zhǔn)后，借款人需與貸款銀行簽訂借款合同，并辦理用款手續(xù)。合同中將包括經(jīng)貸款人核準(zhǔn)的用款計(jì)劃。若借款人需要調(diào)整用款計(jì)劃，必須提前15個(gè)工作日向貸款人提出書面申請，并獲得批準(zhǔn)。

第四章：貸款使用與監(jiān)管

借款人必須按照合同規(guī)定的用途使用貸款。貸款人對投入貸款項(xiàng)目的自有資金有權(quán)實(shí)行監(jiān)督管理，確保?？顚Ｓ谩＝杩钊隧氃谫J款銀行開立基本結(jié)算戶或一般存款戶，除經(jīng)貸款人同意外，所有資金往來均須通過此賬戶辦理。

第五章：貸款償還與展期

借款人需按照合同規(guī)定的還款方式和期限歸還貸款本息。如不能按期償還貸款本金，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款人申請展期。展期需經(jīng)貸款人審查批準(zhǔn)，并簽訂展期協(xié)議，辦理相關(guān)手續(xù)。

第六章：貸款管理與考核

貸款人要加強(qiáng)房地產(chǎn)開發(fā)貸款的管理，做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查和貸款回收工作。借款人應(yīng)接受貸款人的監(jiān)督管理，定期報(bào)送有關(guān)資料，為貸款人檢查了解貸款項(xiàng)目提供便利。貸款人要建立和完善貸款質(zhì)量考核制度，對不良貸款進(jìn)行分類、考核、催收和核銷。

第七章：附則與細(xì)則

房地產(chǎn)開發(fā)貸款的借款合同、保證合同和抵（質(zhì)）押合同應(yīng)包含明確的法律條款。各省、自治區(qū)、直轄市等可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。新政策設(shè)置了銀行房貸占比上限，明確了各類銀行的房地產(chǎn)貸款占比和個(gè)人住房貸款占比的紅線。

第八章：新政策的影響與展望

新政策對房地產(chǎn)開發(fā)貸款的規(guī)范將對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。通過設(shè)立銀行房貸占比上限，有助于降低房地產(chǎn)市場的金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)市場健康發(fā)展。這也為未來的房地產(chǎn)市場調(diào)控提供了參考依據(jù)，有助于實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展。

新政策為房地產(chǎn)開發(fā)貸款提供了明確的指導(dǎo)方向，有助于規(guī)范市場秩序，降低風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場的持續(xù)健康發(fā)展。中國銀行房地產(chǎn)企業(yè)貸款辦理?xiàng)l件詳解

一、企業(yè)基本資質(zhì)

申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款的客戶首先需具備國家房地產(chǎn)業(yè)主管部門的批準(zhǔn)，并在工商行政管理機(jī)關(guān)注冊登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照且通過年檢?？蛻暨€需取得行業(yè)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證書，確保開發(fā)項(xiàng)目與客戶自身資質(zhì)等級相符。

二、貸款相關(guān)條件

客戶需辦理當(dāng)?shù)仡C發(fā)的貸款卡，貸款用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)?？蛻暨€需具備健全的經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營管理制度。

三、經(jīng)營與財(cái)務(wù)要求

申請貸款的企業(yè)經(jīng)營、財(cái)務(wù)和信用狀況需良好，具有償還貸款本息的能力。企業(yè)需能夠落實(shí)中國銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式。

四、賬戶與項(xiàng)目開發(fā)要求

企業(yè)需在中國銀行開立存款賬戶，并辦理一定金額的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)。所從事的項(xiàng)目開發(fā)手續(xù)文件需齊全、完整、真實(shí)、有效，包括土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證等。開發(fā)項(xiàng)目的實(shí)際功能與規(guī)劃用途必須相符，并有良好的市場租售前景。

五、其他規(guī)定與注意事項(xiàng)

開發(fā)項(xiàng)目的工程預(yù)算、施工計(jì)劃需符合國家和當(dāng)?shù)氐囊?guī)定。項(xiàng)目自有資金應(yīng)達(dá)到工程預(yù)算總投資的35%，并在銀行貸款到位之前投入項(xiàng)目建設(shè)。如需進(jìn)一步了解，請?jiān)斣冎行挟?dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)。 根據(jù)《中國房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法》第九條的規(guī)定，借款人還需滿足一些基本條件，如經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人以及其他相關(guān)規(guī)定。

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)借款的詳細(xì)規(guī)定

(一)借款企業(yè)需是工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人。 (二)需要具備相應(yīng)的房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)，如二級以上資質(zhì)，并從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營2年以上。如借款人為項(xiàng)目公司，其開發(fā)資質(zhì)和股東資質(zhì)也有特定要求。 (三)企業(yè)產(chǎn)權(quán)清晰，法人治理結(jié)構(gòu)健全，經(jīng)營管理規(guī)范。 (四)財(cái)務(wù)狀況和信用記錄必須良好，具備按期償還貸款本息的能力。 (五)持有有效的貸款卡，并在銀行開立基本賬戶或一般賬戶。 (六)銀行評定的信用等級原則上在6C級以上。 (七)如為外商投資企業(yè)，還需滿足相應(yīng)的注冊資本金和審批手續(xù)要求。 (八)愿意按照銀行的要求進(jìn)行封閉管理。 以上內(nèi)容僅供參考，具體業(yè)務(wù)規(guī)定請以實(shí)際為準(zhǔn)。如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機(jī)銀行APP咨詢、辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。 法律依據(jù)： 詳細(xì)規(guī)定可參照《中國房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法》第九條借款人應(yīng)具備的基本條件。房地產(chǎn)開發(fā)貸款規(guī)定與要求

一、借款人資質(zhì)要求

在申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款時(shí)，借款人需具備以下條件：

1. 具備二級或以上房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)，從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營2年以上，其中控股股東也需滿足相應(yīng)要求。如開發(fā)資質(zhì)為暫定資質(zhì)，則從初次批準(zhǔn)起，最長使用期限不得超過3年，且股東必須具備二級以上資質(zhì)。

2. 借款人應(yīng)產(chǎn)權(quán)清晰、法人治理結(jié)構(gòu)健全、經(jīng)營管理規(guī)范，核心管理人員素質(zhì)較高。

二、財(cái)務(wù)狀況與信用要求

借款人需具有良好的財(cái)務(wù)狀況和信用記錄，具備按期償還貸款本息的能力。須持有有效貸款卡，并在銀行開立基本賬戶或一般賬戶。

三、信用等級要求

銀行評定的信用等級原則上需達(dá)到6C級或以上。若借款人為項(xiàng)目公司，其控股股東信用等級也需達(dá)到6C級或以上。

四、特殊借款人要求

對于外商投資企業(yè)，需確保外商投資審批手續(xù)齊備，注冊資本金符合國家相關(guān)規(guī)定。

五、貸款規(guī)定總則

為了加強(qiáng)房地產(chǎn)開發(fā)貸款的操作與管理，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，我行根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及總行信貸政策，特制定房地產(chǎn)開發(fā)貸款規(guī)定。該規(guī)定適用于向借款人發(fā)放的用于房地產(chǎn)項(xiàng)目及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)的貸款，包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款。

六、貸款類別

1. 住房開發(fā)貸款：指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于商品住宅及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)的貸款。

2. 商業(yè)用房開發(fā)貸款：指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于寫字樓、商場、酒店、工業(yè)廠房、倉儲用房等商業(yè)項(xiàng)目及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)的貸款。

對于商住兩用開發(fā)項(xiàng)目，根據(jù)住宅投資占比決定貸款類別。

七、貸款發(fā)放要求

房地產(chǎn)開發(fā)貸款的發(fā)放必須符合國家房地產(chǎn)發(fā)展政策和我行信貸政策，優(yōu)選客戶和項(xiàng)目，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。貸款用途只能是房地產(chǎn)項(xiàng)目及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)，不得用于其他用途。

八、封閉管理要求

房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目實(shí)行封閉管理，是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。分行必須加強(qiáng)對貸款和銷售回款的管理，監(jiān)控貸款資金使用、銷售進(jìn)度以及銷售回款情況，確保資金及時(shí)回收。

九、其他要求

對于具有囤積土地、囤積房源、捂盤惜售等違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，我行將不予發(fā)放貸款。房地產(chǎn)開發(fā)貸款原則上只能用于一級分行屬地內(nèi)的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，不得跨地區(qū)使用。對于大型優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)集團(tuán)，可采取行內(nèi)銀團(tuán)方式辦理。本辦法適用于我行境內(nèi)各機(jī)構(gòu)及經(jīng)總行授權(quán)獲準(zhǔn)開展房地產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務(wù)的海外機(jī)構(gòu)。房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目融資理財(cái)及貸款業(yè)務(wù)規(guī)范

一、引言

針對我行的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目融資性理財(cái)產(chǎn)品及自營資金投資涉及的非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，我們制定了特定的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和審查內(nèi)容，并實(shí)行封閉管理。以下是關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)貸款的相關(guān)詳細(xì)規(guī)定。

二、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

對于借款企業(yè)，我們需要其滿足以下條件：

（一）必須是經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人，具備合法經(jīng)營的資質(zhì)。

（二）房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)需為二級（含）以上，并從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營2年以上。若借款人為項(xiàng)目公司，其開發(fā)資質(zhì)如為暫定資質(zhì)，則暫定資質(zhì)自初次批準(zhǔn)的最長時(shí)間不得超過3年，且其股東必須具備二級以上資質(zhì)。

（三）企業(yè)產(chǎn)權(quán)清晰，法人治理結(jié)構(gòu)健全，經(jīng)營管理規(guī)范，核心管理人員素質(zhì)較高。

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，信用記錄優(yōu)秀，具備按期償還貸款本息的能力。

（五）持有有效的貸款卡，并在我們銀行開立基本賬戶或一般賬戶。

（六）信用等級原則上需在6C級（含）以上。若為項(xiàng)目公司，其控股股東信用等級也需達(dá)到此標(biāo)準(zhǔn)。

（七）如為外商投資企業(yè)，還需滿足相關(guān)的注冊資本金和審批手續(xù)要求。

（八）愿意接受我行的封閉管理要求。

三、借款企業(yè)項(xiàng)目開發(fā)經(jīng)驗(yàn)及模式要求

對于房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，除了傳統(tǒng)的以房地產(chǎn)建成后的銷售收入作為還款來源外，如商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目選擇出租或自行經(jīng)營模式并以物業(yè)出租/經(jīng)營收入作為還款來源，我們需要借款人或其母公司具備多個(gè)商業(yè)物業(yè)成功經(jīng)營的經(jīng)驗(yàn)、獨(dú)特的商業(yè)經(jīng)營模式和品牌效應(yīng)。還需接受我行的出租經(jīng)營收入監(jiān)管，以確保還款來源的穩(wěn)定。

四、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的條件要求

項(xiàng)目本身需要滿足以下條件：

（一）項(xiàng)目需位于經(jīng)辦行一級行政區(qū)域內(nèi)，并已納入國家或地方建設(shè)開發(fā)計(jì)劃。相關(guān)的立項(xiàng)或備案文件必須合法、完整、真實(shí)、有效，且符合環(huán)保要求。

（二）項(xiàng)目必須擁有完整的土地使用證件，包括《國有土地使用證》《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》《建筑工程施工許可證》。貸款項(xiàng)目的土地出讓手續(xù)必須已經(jīng)完成，土地出讓款也已全部繳清。

（三）項(xiàng)目的資本金比例必須符合國家對相應(yīng)項(xiàng)目的最低資本金比例政策規(guī)定，并確保在項(xiàng)目使用銀行貸款前資本金能夠到位。任何形式的負(fù)債性資金，如股東借款和債券融資，都不能作為項(xiàng)目資本金。

（四）項(xiàng)目必須滿足當(dāng)?shù)厥袌鲂枨?，預(yù)期市場前景良好，凈現(xiàn)金流充足，貸款還款來源穩(wěn)定且可靠。

五、總結(jié)

以上準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、審查內(nèi)容和封閉管理要求是我行對房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目融資理財(cái)及貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)范。我們致力于確保業(yè)務(wù)的安全性和穩(wěn)定性，同時(shí)支持房地產(chǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。